Au-delà des protections du système de santé publique, abordées dans l’article « Le saviez-vous ? Travailleurs autonomes vous êtes assurés contre des imprévus », il est très important de connaître les bases des protections d’assurance que vous, travailleur autonome, devez maîtriser pour être au moins capable de dialoguer avec votre conseiller ou de rechercher des informations sur les sites internet.
L’offre de produits et les fournisseurs sont tellement variés au Canada, qu’il est parfois compliqué de s’y retrouver. Mais une connaissance même limitée des risques est utile pour rechercher la bonne source d’informations.
1- Protégez votre revenu en cas de problème de santé (maladie ou accident)
Elles contiennent quelques clauses délicates et définitions subtiles qui rendent nécessaire de recourir à un conseiller averti. Vous devez considérer les règles de déductibilité des primes.
2- Protégez votre santé, votre épargne, et permettez la poursuite de votre entreprise
Souscrivez à une assurance maladie (ou redoutée) qui n’implique pas de continuer ou non d’avoir des revenus ni d’être capable de travailler. Elle repose uniquement sur le diagnostic médical d’une des (environ 25) maladies graves couvertes. Elle ne verse pas de revenu de compensation, mais un capital que vous devrez gérer pour la phase de guérison. L’argent pouvant servir par exemple à embaucher une personne pour compenser votre absence au travail. Elles sont bien adaptées aux réalités des entrepreneurs, étant moins sujettes à contestation entre clients et assureurs.
3- Complétez la protection minimale du gouvernement
Évaluez l’intérêt d’une couverture santé complémentaire à celle (obligatoire) de la RAMQ, si vous ou votre conjoint n’a pas d’assurance collective. Elle peut être souscrite pour vous et votre famille et couvre avec diverses options les frais de la même manière qu’une assurance collective. (frais médicaux, dentaires, lunettes….) . Il y a des ordres professionnels ou des chambres de commerce qui offrent des adhésions pour leurs membres, mais vous pouvez toujours souscrire à ces contrats à titre individuel.
4- Ne laissez pas de dettes et de problèmes financiers après votre décès
Vous devez réévaluer l’assurance-vie à chaque étape importante de votre vie. Le fait d’être travailleur autonome implique un examen des besoins à titre personnel et professionnel. La couverture d’assurance des prêts et hypothèques peut être un moyen de réaliser des économies substantielles en comparant une protection personnelle et les produits proposés, avec force, par les institutions prêteuses. D’autres éléments interviennent pour évaluer d’une part les besoins et d’autre part les meilleures solutions à rechercher sur le marché très concurrentiel des assurances-vie temporaires.
5- Couvrez les conséquences de vos activités professionnelles
Si vous causez des dommages (matériels et immatériels) aux biens de vos clients, votre responsabilité professionnelle peut être engagée. Il est possible que la couverture classique offerte dans les contrats d’assurance-habitation ne soit pas suffisante ou ne puisse être retenue. Le mieux est de vous renseigner auprès des assureurs généraux (auto/habitation) qui évalueront votre exposition au risque.
6- Assurance-auto du travailleur autonome
Si vous utilisez un de vos véhicules pour votre activité professionnelle, vous devez au moins le mentionner à votre assureur auto. Ainsi vous allez pouvoir prévoir une couverture adéquate dans votre situation. En cas d’accident de circulation entraînant une invalidité, la SAAQ vous versera une prestation.
7- Assurance Habitation du travailleur autonome
De même votre assurance habitation doit tenir compte de vos activités à domicile afin de préciser la nature des risques (entreposage, matériel informatique….) et là aussi une consultation s’impose. Dans le rapport d’impôt, vous devez considérer les primes d’assurance auto et habitation.
Enfin pour ceux qui emploient des personnes dans leur entreprise, il existe des protections adaptées tant en matière d’assurance maladie qu’en assurance vie. Un conseiller aguerri au monde des entrepreneurs vous donnera les pistes de solution.
Maintenant que vous savez comment vous protéger, pensez à utiliser Kiwili pour une meilleure gestion de votre comptabilité.
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